按持卡人與發卡機構申辦信用卡使用，雙方係訂立信用卡使用契約，持卡人得使用信用卡向特約商店簽帳消費，而發卡機構則負有代持卡人結帳清償簽帳款項，對於持卡人委託發卡機構先行支付消費款，持卡人再向發卡機構清償之約定，具有委任契約之性質。
　現消費者遭第三人冒名申辦信用卡使用，對於發卡機構間，消費者並未申辦締結信用卡使用契約，亦無授權第三人得以消費者本人名義向發卡機構訂約，則消費者並非信用卡使用契約當事人，自毋庸對於第三人持卡消費所積欠發卡機構之款項，負清償責任。惟對於債權存否之爭議，消費者有必要與發卡機構釐清責任，如有必要，應以訴訟解決。